Không phải mọi điều khoản và chi phí của bảo hiểm sức khỏe đều được thể hiện rõ ràng. Có những điều khoản và phí ẩn trong bảo hiểm chỉ người trong nghề mới biết.
Bảo hiểm sức khỏe cho bé đang trở thành công cụ tài chính quan trọng trong cuộc sống. Tuy nhiên, khi mới tiếp xúc với một hợp đồng bảo hiểm, chúng ta có thể không lường được hết những điều khoản, và chi phí ẩn trong bảo hiểm. Chỉ khi sự việc xảy ra, và nó không như những gì ta vẫn nghĩ. Lúc đó, bạn mới thực sự hiểu được hết những quy định trong hợp đồng.
1. Điều khoản loại trừ chứa nhiều phí ẩn trong bảo hiểm
Điều khoản loại trừ luôn hiện hữu trong mọi hợp đồng hoặc quy tắc bảo hiểm sức khỏe. Bởi đây là yếu tố nhằm giảm thiểu rủi ro cho đơn vị cung ứng bảo hiểm.
Cụ thể, họ có thể loại trừ một số bệnh lý hoặc nguyên nhân gây ra sự cố y tế ra khỏi quyền lợi bảo hiểm. Nếu chi phí phát sinh do các yếu tố được nêu trong điều khoản loại trừ, bạn sẽ không được chi trả quyền lợi.
Thông thường, các bệnh lý di truyền, bẩm sinh, mãn tính và một số bệnh lý nặng nề có thể nằm trong danh sách loại trừ. Việc tìm hiểu những yếu tố này giúp bạn tránh những bất ngờ không mong muốn trong quá trình yêu cầu bồi thường.
Phí ẩn trong bảo hiểm ở đây chính là khoản tiền bạn phải trả nếu như phát sinh sự kiện bảo hiểm nằm trong nhóm loại trừ.
Đọc thêm: Đừng nghe tư vấn viên, hãy đọc những bí mật bảo hiểm này trước khi quyết định
2. Sang năm thứ 2 mới được bảo vệ
Thông thường, các hợp đồng bảo hiểm sẽ đặt một khoảng thời gian chờ trước khi bạn có thể yêu cầu bồi thường cho các chi phí điều trị. Thời gian chờ này có thể kéo dài từ 30 – 90 – 180 ngày và 365 ngày. Tùy thuộc vào từng chính sách cụ thể.
Chẳng hạn đối với các bệnh đặc biệt/bệnh có sẵn, thời gian chờ thường quy định là 365 ngày kể từ ngày bắt đầu thời hạn bảo hiểm.
Điều này có nghĩa, với những bệnh có sẵn, nếu trẻ bị mắc từ ngày bắt đầu đến ngày thức 365, toàn bộ chi phí sẽ không được bảo hiểm thanh toán. Chỉ khi tái tục năm thứ hai, các quyền lợi mới được chi trả khi bé mắc bệnh.
Không những vậy, theo quy định của quy tắc bảo hiểm, bệnh có sẵn là bệnh đã được điều trị trong vòng 1-3 tùy từng hợp đồng. Với các bé, sức khỏe còn yếu, dễ mắc bệnh thì quyền lợi bảo hiểm bị ảnh hưởng khá nhiều về điều khoản này.
Nếu không xét đến các yêu cầu bồi hoàn khác, chỉ tính riêng trường hợp bệnh có sẵn, cha mẹ sẽ phải chi trả phí 2 năm để bảo hiểm thanh toán bồi thường.
Đây cũng là được xem một khoản phí ẩn trong bảo hiểm mà ít người nắm chắc khi mới đọc hợp đồng.
3. Mức phí bảo hiểm cho bé có thể cao hơn dự tính
Thực tế, hầu hết các công ty bảo hiểm hiện nay đều cho phép các bé dưới 6 tuổi được mua bảo hiểm sức khỏe. Tuy nhiên, thông thường sẽ đi kèm điều kiện.
Mua bảo hiểm cho trẻ em đôi khi có thể tăng chi phí phải trả. Đặc biệt nếu bạn chưa có bảo hiểm. Hoặc chọn các gói độc lập không kèm theo cha/mẹ. Chi phí mua bảo hiểm độc lập cho bé thông thường sẽ tăng thêm 30% so với biểu phí.
Vì thế, cha mẹ nên tìm các sản phẩm bảo hiểm sức khỏe cho phép mua độc lập cho bé và không bị tăng phí như Medici Muôn sắc yêu thương để tiết kiệm tối ưu hơn.
Những khoản phí mua bảo hiểm hoặc bị đồng chi trả chính là những phí ẩn trong bảo hiểm, chính bạn cũng không lường trước được.
Xem thêm: Bảo hiểm cho bé không tăng phí khi mua độc lập, không đồng chi trả
4. Bảo hiểm không chi trả mọi chi phí
Bảo hiểm sức khỏe chỉ thanh toán các chi phí y tế hợp lý. Điều này có nghĩa, bên cạnh các yếu tố loại trừ, sẽ có một số chi phí cha mẹ phải tự thanh toán khi con thăm khám điều trị. Một số chi phí phải trả phổ biến như chi phí chọn bác sĩ, bao phòng, chi phí chăm sóc, dịch vụ cho cá nhân tại viện,…
Mỗi một gói bảo hiểm đều sẽ có hạn mức quyền lợi nhất định, gọi là giới hạn bảo hiểm. Quy định số tiền bảo hiểm tối đa/năm mà công ty sẽ chi trả.
Trong các giới hạn bảo hiểm đó lại có thêm các giới hạn phụ, chẳng hạn như tiền giường/ngày, số lần điều trị ngoại trú/năm, giới hạn thanh toán ngoại trú/lần. Tất cả những chi phí vượt qua giới hạn này đều sẽ không được thanh toán.
5. Quyền lợi bổ sung phải được mua kèm quyền lợi chính
Một số công ty bảo hiểm cung cấp quyền lợi bổ sung điều trị ngoại trú, cho phép được thanh toán chi phí khám chữa bệnh mà chưa cần nhập viện.
Nhưng bạn lại không thể chỉ đăng ký quyền lợi ngoại trú riêng. Bạn chỉ có thể mua cùng với quyền lợi chính bao gồm điều trị nội trú và tai nạn.
Ví dụ, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe A có quyền lợi chính là 5 triệu, quyền lợi bổ sung ngoại trú là 3 triệu. Thì chi phí phải trả để được hưởng quyền lợi bổ sung sẽ là 8 triệu.
Do đó, bạn nên cân nhắc thật kỹ nhu cầu sử dụng bảo hiểm của các con để đưa ra lựa chọn phù hợp.
Khi mua bảo hiểm sức khỏe cho bé, điều quan trọng nhất là bạn phải tự mình tìm hiểu và hiểu rõ các điều khoản và phí “ẩn” có trong hợp đồng. Tìm một tư vấn viên có tâm sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, cũng như dễ dàng đưa ra lựa chọn đúng đắn hơn. tâm sẽ giúp bạn tiết kiệm thời gian, công sức cũng như dễ dàng đưa ra lựa chọn đúng đắn hơn.
