Mọi sản phẩm đều có tính hai mặt. Hiểu rõ ưu và nhược điểm bảo hiểm sức khỏe giúp bạn có góc nhìn chính xác hơn trước khi quyết định tham gia.
Đối với mỗi người, khi có các vấn đề về sức khỏe, việc tiếp cận dịch vụ y tế chất lượng và đảm bảo an toàn tài chính là hai nhiệm vụ quan trọng.
Bảo hiểm sức khỏe đã xuất hiện như một giải pháp hữu ích giải quyết cả hai khía cạnh này. Tuy vậy, cũng giống như bất kỳ công cụ tài chính nào, bảo hiểm sức khỏe cũng tồn tại một số nhược điểm nhất định.
Hiểu rõ ưu – nhược điểm bảo hiểm sức khỏe giúp mọi người có thể sử dụng chúng hiệu quả hơn.
Bảo hiểm sức khỏe là gì?
Bảo hiểm sức khỏe là hợp đồng giữa công ty bảo hiểm và khách hàng tham gia. Trong đó đơn vị bảo hiểm chi trả các chi phí y tế trong phạm vi, khi khách hàng phát sinh các sự kiện bất trắc về sức khỏe.
Đổi lại, khách hàng vượt qua các yêu cầu sức khỏe tiêu chuẩn, sẽ phải trả trước một khoản tiền gọi là “Phí bảo hiểm” để bắt đầu tham gia.
Bảo hiểm sức khỏe đang dần trở thành một công cụ tài chính hữu ích trong đời sống vì:
- Các bệnh liên quan đến lối sống ngày nay càng trở nên phổ biến.
- Chi phí chăm sóc sức khỏe ngày một đắt đỏ hơn.
- Gia đình có thể khó thu xếp ngay một số tiền lớn để chữa trị, hoặc cân bằng lại cuộc sống nếu có biến cố xảy ra.
Ưu điểm của bảo hiểm sức khỏe
Bảo hiểm sức khỏe có nhiều ưu điểm, nổi bật có thể kể đến bao gồm:
Bảo vệ tài chính gia đình
Khi bị ốm đau, bệnh tật hay tai nạn, bảo hiểm sức khỏe giúp trang trải các chi phí khám và điều trị cần thiết. Nhờ đó, bạn không cần quá lo lắng về việc cân đối ngân sách, thiếu hụt chi tiêu, hoặc phải đi vay mượn để lo viện phí.
Điều trị và thanh toán không dùng tiền mặt
Một trong những lợi thế lớn nhất của bảo hiểm là chính sách bảo lãnh viện phí.
Khách hàng dùng thẻ bảo hiểm để thanh toán và điều trị mà không cần tự bỏ tiền túi ra. Điều này giúp mọi người bớt đi nỗi lo chuẩn bị tài chính khi đến viện. Thay vào đó, họ có thể tập trung nghỉ ngơi điều trị.
Nếu bạn muốn điều trị ở các bệnh viện ngoài danh sách mạng lưới, không sao cả. Một lựa chọn khác được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm là yêu cầu hoàn trả. Khi đó, khách hàng phải thanh toán các hóa đơn y tế và yêu cầu bồi thường từ công ty bảo hiểm bằng cách nộp tất cả các tài liệu theo quy định.
Hướng tới các dịch vụ y tế chất lượng
Các dịch vụ y tế chất lượng cao luôn là mong muốn của nhiều người. Sử dụng các dịch vụ này giúp bạn vừa tiết kiệm được thời gian, môi trường dưỡng bệnh tốt, và có sự chăm sóc riêng tư hơn.
Chất lượng tốt luôn đi kèm chi phí cao. Nên không phải khách hàng nào muốn cũng sẵn sàng sử dụng những dịch vụ này.
Có một gói bảo hiểm sức khỏe giúp bạn tiếp cận các dịch vụ y tế chất lượng kể trên mà không cần lo lắng về chi phí.
Ví dụ, với một gói bảo hiểm 2,9tr/năm từ Medici Muôn sắc yêu thương, bạn đã có thể chọn giường dịch vụ tối đa 2,4tr/ngày.
Mang đến sự lựa chọn đa dạng
Một ưu điểm khác của bảo hiểm sức khỏe là mang đến sự lựa chọn đa dạng về nhu cầu được bảo vệ.
Bên cạnh việc điều trị nội trú, ngoại trú, tai nạn, thương tật, mọi người cũng có thể mua bảo hiểm sức khỏe để đảm bảo chi trả cho các nhu cầu như sinh con, nha khoa, thậm chí là bệnh hiểm nghèo.
Nhược điểm bảo hiểm sức khỏe
Tuy vậy, bảo hiểm sức khỏe cũng tồn tại một số nhược điểm nhất định mà bạn nên nắm rõ để sử dụng công cụ này hiệu quả hơn
Điều chỉnh chi phí và quyền lợi hàng năm
Không có cam kết nào về chi phí bảo hiểm sẽ ổn định ở một mức giá. Có thể năm đầu tiên bạn được tham gia với mức phí phù hợp và quyền lợi cạnh tranh.
Tuy nhiên, sau mỗi năm nếu công ty bảo hiểm tính toán doanh thu và lợi nhuận thấy chưa đạt được những mục tiêu nhất định. Công ty bảo hiểm có thể điều chỉnh phí và quyền lợi cho hợp lý.
Không được chi trả trong thời gian chờ
Thời gian chờ là quy định bắt buộc khi tham gia bảo hiểm sức khỏe. Đây là khoảng thời gian mà khi sự kiện y tế phát sinh, công ty bảo hiểm sẽ không chi trả chi phí y tế cho khách hàng.
Thông thường có 3 trường hợp thời gian chờ phổ biến:
- Thời gian chờ đối với các bệnh thông thường
- Thời gian chờ đối với các bệnh có sẵn
- Thời gian chờ đối với các bệnh đặc biệt
Các điều khoản loại trừ
Các điều khoản loại trừ quy định các trường hợp, nguyên nhân mà nếu có sự kiện bảo hiểm phát sinh do các tình huống này thì công ty bảo hiểm sẽ không chi trả.
Điều khoản này được quy định rõ trong hợp đồng, nhằm giảm thiểu rủi ro cho công ty và tránh các tranh chấp.
Các điều khoản loại trừ phổ biến như sự kiện bất khả kháng, thảm họa từ thiên nhiên, ốm đau bệnh tật do đại dịch, các bệnh về tâm thần, rối loạn hành vi, các chi phí y tế không cần thiết về mặt y khoa, các hành vi cố ý hoặc từ các hoạt động mạo hiểm …
Cần đọc kỹ hợp đồng trước khi ký kết để đảm bảo hiểu đúng quyền lợi.
Phí bảo hiểm có thể thay đổi theo độ tuổi
Bảo hiểm sức khỏe thường phân loại phí dựa theo độ tuổi và hạn mức chi trả.
Chi phí này có thể cao hơn đối với đối tượng trẻ nhỏ, người già. Và sẽ giữ mức thấp nhất ở nhóm tuổi khỏe mạnh, trưởng thành.
Tìm hiểu: 5 gói bảo hiểm không tăng phí theo độ tuổi từ Medici
Xuất hiện điều khoản đồng thanh toán
Điều khoản đồng thanh toán quy định tỷ lệ mà người mua bảo hiểm phải cùng chi trả cho các yêu cầu bồi thường. Chẳng hạn, nếu điều khoản đồng chi trả 70:30, công ty bảo hiểm sẽ thanh toán 70% chi phí trong phạm vi bảo hiểm. Người được bảo hiểm chi trả 30% số tiền còn lại.
Điều khoản đồng chi trả có thể làm cho mức phí mua bảo hiểm rẻ hơn. Tuy nhiên, nó sẽ làm tăng gánh nặng về tài chính khi phải tự mình trang trải một phần chi phí y tế. Do đó, người mua nên tìm đến những sản phẩm không đồng chi trả hoặc có tỷ lệ đồng chi trả thấp.
Xem thêm: Bảo hiểm nào không cần đồng chi trả?
Bên cạnh những ưu điểm, bảo hiểm sức khỏe vẫn tồn tại một số những điểm cần cải thiện. Tuy nhiên, những điểm này là không đáng kể khi so sánh với những lợi ích mà chính sách bảo hiểm sức khỏe mang lại.
Nếu vẫn còn lo lắng về vấn đề này, một tư vấn bảo hiểm độc lập có thể đưa ra cho bạn lời khuyên trước khi bạn đưa ra quyết định có nên tham gia vào một chương trình bảo hiểm hay không.
